ארכיון מחבר: גדי

השוואת תשואות קרנות נאמנות 2021

בעשורים האחרונים מונהגת על ידי הבנקים ברחבי העולם ריבית אפסית, אשר במרבית הפעמים מפזרת את המשקיעים לחפש אפיקי השקעה שונים בהם יוכלו להרוויח מן המעט כסף שהשאירו בצד. אפיקים אלו השתנו בשנים האחרונות ונעו בין השקעות בנכסי נדל"ן מקומיים ובחול, השקעה במטבעות קריפטוגרפים, מניות כאלו ואחרות ועוד. מבין לא מעט האופציות השונות להשקעה שקיימות כיום, מאפשרת למשקיעים בה "לפזר" את סך ההשקעות לעיתים על פי סקטור כדוגמת מניות, אופציות או לעיתים בתחומי הטכנולוגיה ועוד סוגים שונים. השקעה זו איננה מצריכה הון די גדול יחסית ומאפשרת ללא מעט אנשים הזדמנות להשקעה, לכן החלטנו על השוואת תשואות של קרנות נאמנות:

הקרנות המדורגות של 2021

איילון בית השקעות

  • איילון אקסטרים נאסד"ק
    הקרן מבית איילון השקעות אוטוטו סופרת שנתיים כאשר בשנת 2020 הצליחה לעשות תשואה של מעל ל98%, בשנת 2021 היא רושמת מעל ל70% ומחיר קניה של כ413. הקרן ממונפת ונחשבת לבעלת סיכון גבוהה וגם פטורה ממס.
  • ברק אסטרטגיות
    הקרן בעלת וותק של כארבע וחצי שנים רשמה עלייה מדורגת בשלוש השנים הראשונות לה, כאשר בשנת 2017 עשתה עלייה של כ17% וב202 60.44%. השנה היא מובילה עם תשואה של מעל ל97%. הקרן ממונפת ונחשבת לבעלת סיכון גבוהה, כאשר מחיר קנייה עומד על כ360.39

מגדל בית השקעות

  • מגדל נאסד"ק כפליים
    הקרן הוותיקה של מגדל בית השקעות התחזקה מאוד בשנתיים האחרונות, כאשר סיימה עם 62% ו42% תשואה בשנה בהתאמה. מתחילת שנת 2021 היא מצליחה לרשום עלייה של כ40% עם מחיר קנייה די גבוה של כ874.1. הקרן הינה פטורה ממס, ממונפת ונחשבת בעלת סיכון גובהה.

קסם אקסלנס קרנות נאמנות

  • קבין השקעות ממונפת
    הקרן של "קסם" מבית אקסלנס מצליחה לרשום בשנתיים האחרונות תשואה יחסית גובה, כאשר בשנת 2019 רשמה עלייה של כ45% ובשנת 2020 עלייה של כ79%. השנה היא עושה זאת בהדרגה מעט נמוכה יותר, עם עלייה שנתית של כ40.67%. הקרן של קסם אקסלנס פטורה ממס וממונפת בסיכון גבוהה.

כמה מרוויח יועץ משכנתאות?

עולם הנדל"ן בישראל ובכלל בעולם נע על כמה צירים כמו תעשיית הבטון והבנייה, סוגי השקעות שקיימים באותה התקופה וכמובן יחס הבנקים אל מול הלוואות והריבית. כאשר קיימת ריבית אפסית בתקופה ארוכה, נושא ההלוואות הופך לפקטור מאוד יותר משמעותי בכל הקשור לקניית דירה, מאפיין זה משפיע בצורה כזו או אחרת גם על משקיעים וגם על זוגות צעירים שרוצים לרכוש דירה. אחד הפתרונות המסתמנים בשנים האחרונות אלו יועצי המשכנתאות, שאמורים לתת מענה לאורך כל הליך לקיחת המשכנתא, בין אם היועץ הינו פרטי ובין אם הוא עובד שכיר של הבנק המלווה. אך עם מספר יועצי המשכנתאות שהולך וגדל של יועצי המשכנתאות, עד כמה משתלם להיות אחד כזה? והאם אחד כזה ימליץ על אוביליגו ומה זה אובליגו בכלל?

תפקידיו של יועץ משכנתאות

  1. תמהיל משכנתא
    בנקים רבים מאפשרים מספר די גדול של מסלולי משכנתא ובתהמילים שונים, לכן יועץ משכנתאות אמור לדעת כיצד לבחור את התמהיל הנכון, את ההחזר שיהיה פרקטי עבור המלווים או בקיצור להרכיב תמהיל משכנתא משתלם.
  2. כדאיות
    משכנתא כמו כל עסקה צריכה להיות כדאית עבור הלווים אותה, על כן יועץ משכנתאות יהיה צריך להבין אם העסקה מתאימה להון העצמי אתו מגיעים הלווים, מה הם הסיכונים שכרוכים בהון עצמי שכזה ולהזהיר מפניהם.
  3. ליווי
    לקיחת משכנתא הינו הליך שלוקח בין חודשיים לשלושה, לכן ליווי של יועץ משכנתאות הוא חשוב בכדי לנהל את התהליך בצורה נכונה ומדויקת עבור הלווים. עם סיום לקיחת המשכנתא או שלומר עם סיום השנה הראשונה, על יועץ המשכנתא להיות זמין בכדי לוודא כי לא נתגלו הפתעות שונות וכי ההליך התקדם כראוי.

שכר יועץ משכנתאות

ניסיון הינו פרמטר מאוד חשוב עבור כל אנשי המקצוע, בקרב יועצי המשכנתאות הנתון הזה מהווה פרמטר די חשוב בכל הקשור לשכר התחלתי. לדוגמא יועץ משכנתאות ללא ניסיון או עד חמש שנות ניסיון, משתכר בממוצע בין 7,000-10,00 שקלים בחודש ובמקרה של ייעוץ טלפוני ממוצע השכר נושק לחמשת אלפים או לחלופין 35-33 שקלים לשעה. יועצי משכנתאות מנוסים ועם וותק של מעל לחמש שנים, משתכר בממוצע בין עשרת אלפים לחמש עשרה אלף שקלים ולעיתים אף יותר, תלויה בהכשרות, לימודים אקדמאיים וכו.

מיטב דש פנסיה מול הפניקס פנסיה

ישנם לא מעט דרכים להבטיח את הפנסיה שלנו, החל מקופת חסכון שאנו יכולים להפקיד אליה ועד לקרנות, אופציות והשקעות שונות ומגוונות שיהווה עבורנו הכנסה עתידית או עכשווית. אך מומלץ להכיר את הקרנות השונות והמסלולים השונים, שכן לכל מסלול ישנם הטבות שונות ואחוזי סיכון כאלו ואחרים אותם יש לקחת בחשבון לפני שאנו מעבירים את כספי העתיד שלנו אליהם. לאחר חיפוש עולה קרנות הפנסיה של מיטב דש וקרן הפנסיה של הפניקס, נחשבות למומלצות בין קרנות הפנסיה הקיימות כאשר שתיהן מסכמות את 3 השנים האחרונות כדי מוצלחות וגם את השנה האחרונה. אנחנו מאוד אוהבים השוואת בתי השקעות כפי שאתם יודעים – אז איזו קרן מומלצת יותר להשקעה? מה הן התוצאות שהביאו הקרנות בשנים האחרונות ומה השירותים שנוכל לקבל בהן?

מיטב דש פנסיה

חברת מיטב דש הינה בית השקעות ישראלי אשר הוקם בשנת 2013 לאחר מיזוג של "מיטב בית השקעות" הותיק. החברה נבחרה עוד בשנת 2016 לאחת מבין 2 קרנות הפנסיה הניתנות כברירת מחדל לעובדים, היא מחזיקה לא מעט קרנות פנסיה שונות והיא מנהלת מעל ל60 מיליארד שקלים. מבין השירותים שניתן למצוא בחברת "מיטב דש" הם קופות גמל, שירות מסלקה פנסיונית, קרנות השתלמות וכמובן קרנות פנסיה. לחברה ישנם כעשרה מסלולים שונים לקרנות פנסיה, ובשלוש השנים האחרונות ייצרו תשואה שנעה בין 16.55% ועד ל19.15%. עם זאת ברבעונים של השנה הנוכחית, נרשמה תשואה בחלק מהקרנות של כ-0.5%.

הפניקס פנסיה

החברה הוותיקה הוקמה אי שם בשנות הארבעים של המאה הקודמת על ידי דוד חכמי, כיום נחשבת לאחת מחברות הביטוח המובילות בישראל ונחשבת לאחת מבין 35 חברות המובילות במשק הישראלי. את הרבעון הראשון לשנת 2021 סיכמה החברה ברווח של כ356 מיליון שקלים. חברת הפניקס מציעה גם מגוון רחב של שירותים החל מביטוחי חיים, רכב, טיסה ובריאות. יחד עם כל אלו חברת הפניקס מציעה גם קרנות פנסיה לעובדים מהציבור הרחב, ולה עשרה קרנות ובמסלולים שונים. בחלק מאותן מניות נרשמו תשואות בחמש השנים האחרונות קרוב בין 48% עד 55%, כאשר בשנה האחרונה קרנות הפנסיה של הפניקס עשו תשואה בין 15% עד ל24%.

אודות אנלייט אנרגיה

מגמה הולכת ומתפתחת בשנים האחרונות היא ייצור אנרגיה ירוקה, אנו יכולים לראות זאת החל מתשומת הלב הרבה שהנושא מקבל דרך התקשורת ועד למוסדות המקומיים והבינלאומיים אבל בעיקר מריבוי חברות האנרגיה השונות שהופיעו בעשורים האחרונים. חברות אלו כוללות בתוכן חברות חדשות וגם חברות וותיקות כמו "אלקטרה", "קבוצת דוראל" ועוד. אך מבין כל אותן חברות נוסדה בשנת 2008 חברת "אונלייט" המתמחה במגוון רחב של פרויקטים ירוקים שונים, החברה שגם נסחרת  בבורסה החל משנת 2008 רשומה גם באיגוד החברות לאנרגיה ירוקה בישראל ואת מגוון הפרויקטים שלה ניתן למצוא החל מאזור הדרום בישראל ועד למדינות כמו ספרד, הונגריה, הולנד ועוד מדינות ביבשת אירופה.

אונלייט אנרגיה בדרום ובצפון

אונלייט אנרגיה הינה חברת אנרגיה ישראלית אשר אמונה על ביצוע פרויקטים ירוקים רבים, החל מיזמות, גיוס כספים וניהול פרויקטים ועד להקמה ותפעול של פרויקטים ברמה המקומית והבינלאומית. בישראל אונלייט אנרגיה הטביעה את החותם שלה ב2 אזורים משמעותיים, כאשר הראשון מבניהם הוא הקמה של חוות רוח בעמק הבכא. פרויקט זה החל לרקום עור וגידים עוד בשנת 2013 כאשר החברה קנתה את זכויות הפרויקט באזור, בדצמבר 2020 אושרה הקמה של כ4 טורבינות באזור וכבר באותה השנה הוקמו טורבינות ראשונות. יחד עם פרויקט זה בשנת 2013 קיבלה החברה אישור להקמה של חווה סולרית סולרית באזור הנגב, ולשם כך הוקם מתקן "חלוציות" המספק 55 מגוואט.

אונלייט בעולם

רוח האנרגיה הירוקה נושבת כבר מספר שנים ברחבי העולם, כך עולה שכ70% מתחנות הכוח שהוקמו ברחבי אירופה הינן מבוססות על אנרגיה ירוקה ומתחדשת. חברת אונלייט אנרגיה הצליחה להכות שורשים גם באזורים שונים ברחבי העולם, כאשר באיטליה היא אמונה על הקמת תחנה סולרית שתספק כ200 מגווה וואט, באירלנד הוקמו טורבינות המניבות כ13.6 מגאה וואט ובעוד מדינות. החברה הוציאה לפועל מעל ל150 פרויקטים שונים של אנרגיה ירוקה, מה שיכול ללמד גם על היכולת המוביליות של החבה לבצע מספר פרויקטים במקביל ובפריסה כלל עולמית. כל אלו לא חמקו מעיניהם של חברות אנרגיה גדולות וביוני 2021 נרכשו כ90%  מהחברה על ידי החברה האמריקאית "קלינריה".  

מהו מדד דאקס?

מדדים נחשבים לכלים שכיחים בכל הקשור להשקעות יציבות, בטח כאשר מדובר בתיק השקעות בעל העדפה להמנע מהשקעות תנודתיות יתר על המידה ולהישאר באפיקים בטוחים יותר. מדדים אלו תוכלו למצוא כמעט בכל מדינה, כמו בישראל בעל מדד תא 100 ותא 35 או בארצות הברית שם קיים מדד הנסדא"ק והדאו ג'ונס.
אך מבין כל אלו ישנו מדד אחד שנחשב למדד די חזק, והוא לא אחר מאשר מדד הדאקס הגרמני המייצג את 30 החברות הגדולות של גרמניה. יחד עם חוזקה של הכלכלה יש הטוענים כי מדד הדאקס אפילו מאפיין את כלכלת אירופה כולה, ובאותה נשימה נשמעת גם כן ביקורת על מספר המצומצם של החברות(30) האמורות לייצג את הכלכלה הגרמנית הענפה. אז מה הוא מדד דאקס, למה גם אתם יכולים לקחת בו חלק ומה חשבו שתדעו, במאמר הבא.

ההיסטוריה וההרכב של מדד דאקס

מדד הדאקס קם לחיים לראשונה בשנת 1959 בבורסה של העיר פרנקפורקט, ובאותם ימים הכינוי למדד היה "מדד המניות של בורסת פרנקפורט". עם השנים עבר המדד לא מעט שמות שונים וגלגולים עד שזכה לשם מדד דאקס, ובו תוכלו למצוא את 30 החברות הגדולות של גרמניה. עם זאת אלו אינן 30 החברות המובילות באופן קבוע בכלכלה, ועדיין המדד מצליח לבצע עבודה אפקטיבית. ומבין 30 החברות הגדולות תוכלו להכיר חבורת כמו BMW, ADIDAS, DEUTSCHE BANK ועוד חברות שונות ממגוון תחומים מצטרפים אל המדד הזה ומבצעים בו גיוון של קטגוריות השקעה מרובות. כמובן שיש גם אפשרויות השקעה אחרות למי שרוצה כמו https://gilboasoap.co.il/אגרו/השוואה-של-קופות-גמל-להשקעה/

מה התשואות של מדד דאקס ואיך מתחילים להשקיע בו?

במהלך חמש השנים האחרונות מדד הדאקס ביצע תשואה של 48 אחוזים, יחד עם זאת בתקופת הקורונה וכמו לא מעט מדדים ברחבי העולם הוא גם כן ראה את האחוזים השלילים. הרבעון הראשון של שנת 2020 היה יריית הפתיחה והמדד החל לצנוח מטה, כאשר את השנה הוא פותח ב13380 נקודות ועד אמצע מרץ של אותה שנה מגיע לערך של 8700. אבל יחד עם זאת עד סוף שנת 2020 הצליח מדד הדאקס להשתפר ואף להראות תשואה של 3.5 אחוזים, כשהתחזיות מנבאות עוד עלייה מבורכת. את הכניסה למסחר בדאקס על ידי השקעה בקרנות במכשיר השקעה מתאים כמו קרן הנאמנות קסם דאקס 30 או קסם ETF.